Daohannganhang.com.vn

NHNN yêu cầu thực hiện nghiêm các quy định và chỉ đạo về lãi suất




Theo Chỉ thị 01 năm 2016, các TCTD phải áp dụng mức lãi suất cho vay hợp lý trên cơ sở lãi suất huy động và mức độ rủi ro của khoản vay, chia sẻ khó khăn với khách hàng vay, đảm bảo an toàn tài chính trong hoạt động của TCTD.

Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) vừa ban hành Chỉ thị số 01/CT-NHNN về tổ chức thực hiện chính sách tiền tệ và bảo đảm hoạt động ngân hàng an toàn, hiệu quả năm 2016.
Trong đó, đối với các TCTD, Chỉ thị yêu cầu xây dựng và thực hiện kế hoạch kinh doanh năm 2016 phù hợp với các giải pháp điều hành chính sách tiền tệ, tín dụng, hoạt động ngân hàng của Chính phủ và NHNN. Chỉ đạo các chi nhánh của mình tuân thủ nghiêm túc chỉ đạo của NHNN chi nhánh các tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương.
Thực hiện các giải pháp mở rộng tín dụng có hiệu quả để hỗ trợ tăng trưởng kinh tế ở mức hợp lý, góp phần kiểm soát lạm phát, tạo môi trường thuận lợi cho sản xuất – kinh doanh.
Về lãi suất huy động và cho vay, các TCTD cần thực hiện nghiêm túc các quy định và chỉ đạo của NHNN về lãi suất; áp dụng mức lãi suất cho vay hợp lý trên cơ sở lãi suất huy động và mức độ rủi ro của khoản vay, chia sẻ khó khăn với khách hàng vay, đảm bảo an toàn tài chính trong hoạt động của TCTD. Không được thu các loại phí liên quan đến khoản vay, trừ một số khoản phí theo quy định của NHNN về thu phí cho vay của TCTD đối với khách hàng. Thường xuyên giám sát chặt chẽ việc thực hiện các quy định của NHNN về lãi suất huy động và cho vay, kịp thời phát hiện các vi phạm để có biện pháp xử lý phù hợp trên cơ sở phân định rõ trách nhiệm của tổ chức, cá nhân. TCTD vi phạm quy định về lãi suất bị xử lý theo quy định của pháp luật.
Chấp hành nghiêm các quy định của NHNN và các quy định khác của pháp luật về mua bán ngoại tệ, niêm yết tỷ giá và giao dịch trên thị trường ngoại tệ, quản lý ngoại hối; thực hiện đúng các quy định của NHNN và các quy định khác của pháp luật về hoạt động kinh doanh vàng.
Chủ động triển khai, ứng dụng các dịch vụ thanh toán mới, hiện đại, chú trọng đầu tư, nâng cao chất lượng cơ sở hạ tầng và công nghệ, góp phần thúc đẩy thương mại điện tử phát triển và đáp ứng tốt hơn nhu cầu thanh toán của khách hàng. Vận hành và giám sát hoạt động của hệ thống công nghệ thông tin đảm bảo hoạt động ổn định và liên tục sẵn sàng cung cấp các ứng dụng nghiệp vụ cho hoạt động ngân hàng.
Tiếp tục kiện toàn mô hình tổ chức, nâng cao hiệu quả quản trị, điều hành và hệ thống kiểm soát, kiểm toán nội bộ nhằm hạn chế rủi ro và vi phạm pháp luật; Tiếp tục triển khai phương án cơ cấu lại, xử lý nợ xấu đã được cấp có thẩm quyền phê duyệt; kịp thời báo cáo NHNN những khó khăn, vướng mắc và đề xuất giải pháp xử lý trong quá trình cơ cấu lại, xử lý nợ xấu. Triển khai xây dựng phương án cơ cấu lại cho giai đoạn 2016 - 2020.
Tập trung nguồn lực và biện pháp để xử lý nợ xấu, kiềm chế nợ xấu gia tăng, đặc biệt là sử dụng dự phòng rủi ro, xử lý tài sản bảo đảm, bán nợ xấu cho Công ty Quản lý tài sản của các TCTD nhằm phấn đấu duy trì bền vững tỷ lệ nợ xấu của toàn hệ thống dưới 3%.
Cung cấp đầy đủ, kịp thời, chính xác các thông tin hoạt động kinh doanh theo quy định của pháp luật và yêu cầu của NHNN.
Chủ động làm tốt công tác thông tin truyền thông về hoạt động ngân hàng nói chung và của TCTD nói riêng để tạo sự đồng thuận, ủng hộ của dư luận đối với hoạt động của ngành Ngân hàng. Cải tiến đổi mới quy trình, thủ tục cung cấp các sản phẩm dịch vụ ngân hàng, công khai, minh bạch, tăng cường thông tin, hướng dẫn về các sản phẩm dịch vụ ngân hàng để nâng cao chất lượng phục vụ, đáp ứng tốt yêu cầu của người dân, các tổ chức về sản phẩm dịch vụ ngân hàng.
Tích cực phối hợp với NHNN và NHNN chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương trong việc triển khai công tác Quốc hội; tham gia đầy đủ các đợt tiếp xúc cử tri cùng Đoàn đại biểu Quốc hội trên địa bàn (khi có yêu cầu) để giải trình và xử lý kịp thời những vấn đề cử tri quan tâm, kiến nghị liên quan đến tiền tệ, ngân hàng góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội từng địa phương và cả nước.

Theo Trí thức trẻ

Ngân hàng cho vay lãi suất thấp hơn huy động


           Vay ngân hàng như thế nào lợi nhất

Hữu Thành, nhân viên phòng công nghệ thông tin thuộc một ngân hàng cổ phần có hội sở trên đường Nguyễn Thị Minh Khai, TP HCM cho biết, mới đây anh vừa quyết định vay thấu chi 10 tháng lương (tầm 130 triệu đồng) tại ngân hàng nơi anh đang công tác với lãi suất 6% một năm trong vòng 12 tháng. Số tiền này ban đầu anh dự tính để sửa nhà nhưng sau đó vì nhiều lý do mà chưa triển khai được.
Ngay lúc đó, anh có người bạn làm bên bộ phận khách hàng cá nhân của một ngân hàng khác cho biết đang huy động vốn với mức 7,2% một năm dành cho kỳ hạn 12 tháng. "Thế là tôi mang ngay số tiền này gửi luôn. Tôi khá bất ngờ và thắc mắc vì sao lãi suất cho vay lại thấp hơn huy động", anh Thành chia sẻ.
Câu chuyện trên của anh Thành cùng những thắc mắc kèm theo ấy không phải là cá biệt. Hiện nay, không chỉ chính sách cho vay thấu chi với mức ưu đãi dành cho các nhân viên, nhiều ngân hàng còn công bố các gói cho vay ra thị trường với lãi suất khá thấp, thậm chí bằng 0% trong thời gian đầu.
Như Ngân hàng Bản Việt vừa ký kết với một công ty bất động sản để đưa ra gói cho khách hàng cá nhân vay mua nhà, lãi suất 0% trong những tháng đầu. Hay như trường hợp của Ngân hàng Ngoại Thương cho vay mua nhà với lãi suất 7% trong 6 tháng đầu. Ngoài ra, nhiều ngân hàng khác cũng cho vay với mức dao động 6-7%.
Trong khi đó, ở chiều huy động, hiện nay lãi suất đầu vào của các ngân hàng cao nhất thường tập trung ở kỳ hạn 13 tháng. Chẳng hạn Eximbank áp mức lãi tiền gửi 13 tháng là 7,50%, Sacombank 7,55%, các kỳ hạn khác lần lượt thấp hơn vài điểm phần trăm.

 Đáo hạn ngân hàng

Vì sao lãi suất cho vay thấp hơn huy động?

Tiến sĩ Đinh Thế Hiển nhìn nhận việc cho vay với lãi suất 6 - 7% không phải là phổ biến của các ngân hàng, mà chỉ trong một số trường hợp nhất định. Thứ nhất là cho vay thấu chi chính nhân viên ngân hàng. Đây là chính sách hỗ trợ nhân viên, do vậy các ngân hàng chỉ cho vay bằng lãi suất huy động (có thể thấp hơn mức huy động cao nhất của ngân hàng bạn).
Thứ hai là để khuyến khích doanh nghiệp sử dụng dịch vụ ngân hàng. Theo đó, các ngân hàng chỉ hỗ trợ mức lãi suất thấp trong một thời gian ngắn cho khách hàng, sau đó sẽ điều chỉnh lên, và tất nhiên là cao hơn nhiều so với huy động.
Thứ ba là ngân hàng kết hợp với người bán để tạo hấp dẫn cho người mua trong lĩnh vực bất động sản, tiêu dùng điện máy,… Khi đó, bên bán hàng sẽ bù phần lãi suất để bán được hàng. Tuy nhiên, trong các trường hợp vay mua nhà này thì thông thường, các ngân hàng cũng chỉ áp dụng lãi suất vay thấp (khuyến mãi) thời gian đầu khá ngắn, trong khi hợp đồng vay kéo dài ít cũng 10 năm. Sau thời gian khuyến mãi, lãi suất vay sẽ được tính định kỳ hằng quý và người vay cần tính toán kỹ.
Ông Hiển cũng phân tích thêm, xét mức huy động trung bình hiện nay (bao gồm cả huy động có kỳ hạn, không kỳ hạn, tiền gửi thanh toán...) thì dao động tầm 5-6% tuỳ ngân hàng. Tuy nhiên, mức 5-6% này chỉ cho vay được 80 - 85% trên tổng vốn huy động được. Đó là chưa kể chi phí hoạt động, rủi ro... Do vậy, ngân hàng phải cho vay khoản lãi suất 9% với vốn lưu động, và 10 - 12% vốn trung - dài hạn mới có lãi.
Còn Tiến sĩ Lê Đạt Chí, Trưởng bộ môn Tài chính, Trường Đại học Kinh tế TP HCM cũng cho rằng, trên thực tế nếu để ý kỹ về điều khoản vay, khách hàng sẽ thấy lãi suất vay ưu đãi 6-7% tại các ngân hàng chỉ được áp dụng trong vài tháng đầu tiên (trừ trường hợp ưu ái cho nhân viên của ngân hàng thấu chi) sau đó sẽ điều chỉnh theo quy định của nhà băng. Trong khi đó, khoản vay của khách hàng dùng để mua nhà thường có thời hạn khá dài và không biết lãi suất sẽ biến động đến mức nào.
Một chuyên gia kinh tế khác cũng cho rằng, điểm cần chú ý khi vay vốn là hầu như các nhà băng điều chỉnh lãi suất vay theo định kỳ, chưa kể nhiều ngân hàng đưa ra kỳ hạn điều chỉnh lãi suất khá ngắn cộng với biên độ cao. Do đó, đừng nhìn vào mức lãi suất được hưởng ưu đãi trong thời gian đầu mà nghĩ rằng lãi suất cho vay rẻ hơn huy động rồi mạnh tay "mượn tiền" ngân hàng. Nếu không cẩn trọng khách hàng có thể rơi vào “bẫy” lãi suất cao trong tương lai.
Nguồn vnexpress


Vay vốn ngân hàng: Nên chọn vay tín chấp hay vay thế chấp?

Bạn đang cần vay vốn ngân hàng, nhưng điều khiến bạn băn khoăn là lựa chọn giữa dịch vụ vay tín chấp và vay thế chấp thì nên chọn dịch vụ nào cho thỏa đáng, dễ quản lí tài chính cá nhân? Dưới đây là những kiến thức cần thiết giúp bạn đưa ra quyết định tốt nhất cho khoản vay của mình.
Vay tín chấp và vay thế chấp là gì?
Vay tín chấp : Hay còn gọi là vay không cần thế chấp hiểu theo nghĩa đơn giản nhất là người đi vay tiền có thể nhận được khoản tiền vay mong muốn mà không phải thế chấp tài sản hay bất cứ điều kiện bảo lãnh nào khi vay tiền.
Vay thế chấp: Là sản phẩm cho vay có đảm bảo tài sản, ví dụ: cho vay mua xe ô tô thế chấp bằng nhà đất, cho vay tiêu dùng cá nhân thế chấp sổ tiết kiệm… Quyền sở hữu tài sản vẫn còn với người đi vay, nhưng nếu không thể trả được nợ cho ngân hàng khách hàng phải chuyển sở hữu tài sản cho ngân hàng để thanh lý.
Người đi vay tiền cần phải hiểu rõ những ưu nhược điểm để biết nên chọn vay tín chấp hay thế chấp đó có thể đi đến một quyết định đúng đắn - thì đầu tiên cần phải hiểu rõ bản chất của 2 hình thức này.

Bản chất của vay tín chấp và vay thế chấp?
Vay tín chấp:
Trong vay tín chấp, người vay tiền không cần thế chấp bất kỳ một tài sản nào, có thể sử dụng số tiền mình vừa vay để thực hiện những công việc đã được hoạch định sẵn và chỉ cần thanh toán một khoản tài chính không đáng kể hàng tháng trong suốt quá trình vay tiền. Song song bên cạnh đó sự trượt giá của tiền đồng theo thời gian vay cũng làm cho giá trị khoản vay ban đầu có “giá trị ” hơn trong tương lai.
Chương trình vay tín chấp hiện nay hầu hết rất tiện lợi và nhanh chóng. Chỉ qua 2-3 ngày (tùy khu vực) khách hàng đã nhận ngay số tiền giải ngân khoản vay từ 10 đến 300 triệu mà không cần phải thế chấp tài sản đảm bảo.
Được giải ngân ngay khoản tiền dựa vào các giấy tờ như bảng lương, hợp đồng lao động, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ … trong thời gian ngắn.
Dễ dàng sở hữu khoản vay nhỏ và trả góp đều hàng tháng. Ngân hàng dựa trên hạn mức lương của bạn để cho vay. Khoản tiền vay tín chấp thường từ 6 lần đến 20 lần lương tùy vị trí bạn đang công tác. Nếu nhân viên bình thường thì khoản vay là 6 lần lương và nếu cán bộ thuộc nghành y tế, công an, luật sự thì khoản vay có thể lên đến 20 lần lương tiền mặt hàng tháng.
Không cần thế chấp, không cần công ty bảo lãnh, không tốn phí dịch vụ.
Tuy nhiên ưu điểm có thì chắc chắn sẽ có nhược điểm đó là dễ xuất hiện nợ xấu vì người đi vay không cần phải thế chấp tài sản cũng như không cần người bảo lãnh, rất nhiều rủi ro tiềm ẩn do đó lãi suất cao sẽ hơn so với các gói vay khác.
Tuy đây là dịch vụ của ngân hàng nhưng nó vẫn tách biệt thành khối riêng. Lãi suất vay sẽ không giống như khách hàng đi vay thế chấp. Đa số lãi suất  rơi vào tầm 1.66%/ tháng. Một số trường hợp thì lãi suất thấp hơn 1.2%/tháng và thường thì khách hàng đó là cá loại khách hàng VIP.
Khách hàng khi chỉ cần mắc nợ quá hạn ( Nợ cần chú ý khi khách hàng thanh toán tiền vay chậm không đúng theo quy định ngân hàng) cũng sẽ không được hổ trợ làm hồ sơ vay. Đây là điểm mà hiện nay nguồn khách hàng được hổ trợ vay sẽ khan hiếm hơn. Vì đây là chương trình cho vay không thế chấp nên uy tín là đặt lên hàng đầu và các ngân hàng xét duyệt rất nghiêm ngặt.


Bản chất của cho vay tín chấp là không cần tài sản thế chấp, nhưng lãi suất thường tỷ lệ thuận với mức độ rủi ro của khoản vay
Vay thế Chấp Đây là loại hình sản phẩm cho vay có đảm bảo truyển thống của ngân hàng, đầu tiên đó là cần tài sản thế chấp và các giấy tờ đảm bảo về tài sản thế chấp
Ngân hàng chỉ giải quyết những khoản vay lớn và có phương án kinh doanh tốt. Trong trường hợp khoản vay nhỏ đa số khách hàng sẽ chọn phương án vay không thế chấp để giải quyết tình hình và giữ lại tài sản thế chấp để vay khoản vay lớn hơn. Nếu một khi bạn đã vay lần 1 rồi thì lần 2 đi vay vô cùng khó khăn và rất có thể nhờ đến dịch vụ ngoài để hướng dẫn thủ tục. Bởi vậy, khi đi vay vốn thì khoản vay tối ưu là điều phải suy xét cẩn thận tránh trường hợp làm giữa chừng hết vốn.
Lãi suất thấp hơn vay tín chấp và thời gian để xử lý giao dịch lâu hơn
Nên chọn vay tín chấp hay vay thế chấp?
Câu trả lời là tùy theo nhu cầu cần vốn và điều điện trả nợ của bạn với ngân hàng như thế nào?
Vay tín chấp: nhu cầu mua sắm, tiêu dùng, cần vốn nhanh - khách hàng tham gia vay tín chấp thường để giải quyết nhu cầu mua sắm, tiêu dùng, giải trí  của bản thân và gia đình (mua xe, sửa nhà, đi du lịch,(cưới hỏi …). Do đó, các khoản vay theo hình thức tín chấp thường từ vài chục đến tối đa 100 triệu đồng. Thời gian vay tùy theo quy định của ngân hàng và các tổ chức tín dụng, đa số là từ 12 tháng - 48 tháng.
Vay thế chấp khách hàng có nhu cầu vay vốn  lớn và tài sản đảm bảo thế chấp có giá trị tương đương với lượng vốn cần vay. Lượng vốn có thể lên tới vài tỷ hoặc vài chục ngàn tỷ cho nhu cầu làm ăn kinh doanh, buôn bán.
Tuy nhiên, hãy cân nhắc kỹ hình thức lựa chọn cho nhu cầu bản thân, khả năng trả nợ của mình và nên tham khảo kỹ thông tin khi quyết định vay vốn.

Hãy cân nhắc kỹ hình thức lựa chọn cho nhu cầu bản thân, khả năng trả nợ của mình và nên
 tham khảo kỹ thông tin khi quyết định vay vốn

Đang có khoản vay thế chấp có thể vay tín chấp được không?
Theo một chuyên gia tài chính, với trường hợp khách hàng đang có dư nợ thế chấp thì tạm thời sẽ không được hỗ trợ vay vốn thêm theo bất cứ hình thức nào: tín chấp hay thế chấp. Đây là quy định của hầu hết các ngân hàng. Để được hỗ trợ vay vốn lại, khách hàng cần tất toán khoản vay hiện tại. Xin tư vấn thêm, trường hợp khách hàng đang có khoản vay tín chấp thì có thể được hỗ trợ vay vốn thêm theo hình thức tín chấp tùy thuộc vào điều kiện và khả năng trả nợ của Khách hàng.
Tại sao lãi suất cho vay tiêu dùng tín chấp lại cao hơn vay thế chấp?
Cho vay tín chấp tiêu dùng là một nghiệp vụ cho vay dựa trên uy tín cá nhân có thể đánh giá được một tổ chức tín dụng thương mại dành cho một khách hàng mà không cần phải thế chấp tài sản. Về nguyên tác, vay tín chấp tiêu dùng cũng được quản lý theo đúng các quy định đã được ban hàng. Tuy nhiên về mặt lãi suất, ngân hàng nhà nước lại không áp trần lãi suất cho vay như đối với các nghiệp vụ khác mà dựa trên sự thỏa thuận giữa ngân hàng và người đi vay.
Về mức độ rủi ro, vay thế chấp và vay tín chấp có mức độ rủi ro khác nhau, do đó lãi suất cũng không thể nào như nhau được. Có 2 nguyên tắc trong việc áp lãi suất vay tiêu dùng
Nguyên tắc 1:
Tổ chức cho vay xây dựng một thang lãi suất phù hợp với khả năng hoàn trả của từng nhóm khách hàng đi vay đồng thời phải đủ để có thể vượt qua được các rủi ro tín dụng (ví dụ khách hàng không có khả năng trả nợ…) Việc đặt lãi suất cho vay quá cao hoặc quá thấp đều dễ dẫn đến rủi ro, do đó việc tìm ra một thang lãi suất hợp lý để đưa ra thị trường  là việc làm được nghiên cứu kĩ càng cẩn thận.
Nguyên tắc 2:
Lãi suất tỉ lệ thuận với rủi ro. Một khách hàng có thu nhập 20 triệu, có chức vụ, có nhà cửa ổn định thì sẽ có khả năng hoàn trả cao hơn một người thu nhập 3 triệu và ở nhà thuê. Do đó lãi suất cho vay tiêu dùng của 2 đối tượng này cũng khác nhau.
Vay tín chấp tiêu dùng lãi suất cao hơn vay thế chấp là điều tự nhiên không chỉ ở Việt Nam mà còn ở các nước phát triển. Và đó là xu hướng tài chính cá nhân hiện địa, tự bản thân nó sẽ điều chỉnh để phù hợp với thị trường, do đó chúng ta cần có cái nhìn khách quan.

Nguồn: An Nhiên


Nợ xấu là gì?

Nợ Xấu Ngân Hàng Là Gì? Nợ Khó Đòi Là Gì?
Nợ xấu hay nợ khó đòi là các khoản nợ dưới chuẩn, có thể quá hạn và bị nghi ngờ về khả năng trả nợ lẫn khả năng thu hồi vốn của chủ nợ, điều này thường xảy ra khi các con nợ đã tuyên bố phá sản hoặc đã tẩu tán tài sản. Nợ xấu gồm các khoản nợ quá hạn trả lãi và/hoặc gốc trên thường quá ba tháng căn cứ vào khả năng trả nợ của khách hàng để hạch toán các khoản vay vào các nhóm thích hợp.

Theo Tiến sỹ Lê Xuân Nghĩa – Vụ trưởng Vụ chiến lược phát triển ngân hàng (Ngân hàng Nhà nước), định nghĩa nợ xấu của Việt Nam tại Quyết định 493/2005/QĐ-Ngân hàng Nhà nước ngày 22/4/2005 của Ngân hàng Nhà nước như sau:

“Nợ xấu là những khoản nợ được phân loại vào nhóm 3 (dưới chuẩn), nhóm 4 (nghi ngờ) và nhóm 5 (có khả năng mất vốn).”

Cụ thể nhóm 3 trở xuống gồm các khoản nợ quá hạn trả lãi và/hoặc gốc trên 90 ngày, đồng thời tại Điều 7 của Quyết định nói trên cũng quy định các ngân hàng thương mại căn cứ vào khả năng trả nợ của khách hàng để hạch toán các khoản vay vào các nhóm thích hợp.




Như vậy nợ xấu được xác định theo 2 yếu tố:
  1. Đã quá hạn trên 90 ngày
  2. Khả năng trả nợ đáng lo ngại. Đây được coi là định nghĩa của VAS.

Còn theo định nghĩa nợ xấu của Phòng Thống kê – Liên hợp quốc, “Về cơ bản một khoản nợ được coi là nợ xấu khi quá hạn trả lãi và/hoặc gốc trên 90 ngày; hoặc các khoản lãi chưa trả từ 90 ngày trở lên đã được nhập gốc, tái cấp vốn hoặc chậm trả theo thoả thuận; hoặc các khoản phải thanh toán đã quá hạn dưới 90 ngày nhưng có lý do chắc chắn để nghi ngờ về khả năng khoản vay sẽ được thanh toán đầy đủ”.

Như vậy, nợ xấu về cơ bản cũng được xác định dựa trên 2 yếu tố: (I) quá hạn trên 90 ngày và (ii) khả năng trả nợ nghi ngờ. Đây được coi là định nghĩa của IAS đang được áp dụng phổ biến hiện hành trên thế giới.

Và khi khách hàng bị nợ xấu từ nhóm 3 trở lên sẽ rất khó được ngân hàng duyệt vay lại ít nhất là 5 năm.

 


no xau | no xau ngan hang | no kho doi​

—————
Cách tính nợ xấu

Để trả lời câu hỏi này, tôi sẽ kể một câu chuyện một anh đi đẩy xe bán hủ tiếu gõ. Mỗi ngày, anh đẩy xe ra bán, dự trù 100 tô @ 10 ngàn/tô, ngày nào bán được, hết vèo 100 tô, thu về 1 triệu, trừ chi phí, lãi 300 ngàn. Ngày nào mưa, bán 30 tô, thâu vào 300 ngàn, hủ tiếu thiu, đổ đi…sau khi trừ chi phí, lỗ 50 ngàn. Đó là rủi ro trong kinh doanh.

Với nhà băng, hôm nay họ cho vay 200 khách hàng, mỗi người 1 tỉ là 200 tỉ trong thời hạn 24 tháng. Khi tới ngày tính lợi nhuận nhà băng, họ tính luôn tiền lãi thu được tới thời điểm đó và tiền vốn cho vay. Từ đó mới phân chia lợi nhuận cho cổ đông, thưởng phong bì mập ú cho Ban Quản Trị. (TGD Techcom bank, Nguyễn Đức Vinh vừa từ chức tháng 5.2012 với lương và thưởng 2 triệu usd/năm).

Nhưng họ không tính rủi ro kinh doanh đủ, là khi kinh tế khủng hoảng, khoản vay 1 tỉ có thể mất trắng, đó là nợ xấu, đó là phải để một phần lãi ngày hôm nay vào quỹ dự phòng. Tôi xin nói vềcách tính nợ xấu của Basel III quốc tế so với VN.

Một khoản vay quốc tế 1 tỉ, khi trả tháng đầu 50 triệu (24 kỳ, mỗi kỳ 50 triệu), tháng thứ 2, không trả được, khi trể 3 tháng là toàn số nợ đọng là 950 triệu là nợ xấu.

Nhà băng Việt Nam… càng làm thấp nợ xấu thì càng được chia lời nhanh… Sau tháng thứ 2, 3, 4 không trả được, thì nợ xấu chỉ là 3 X 50 triệu= 150 triệu thôi. Còn nữa, số 150 triệu này của 200 cty còn phân loại thêm nữa, cty đóng cửa và hấp hối là loại 4, cty không trả nổi bây giờ nhưng với ý kiến chủ quan của nhà băng cho vay thì 12 tháng sau trả được (???) v.v…Vậy thì 150 triệu X 200 (giả sử 200 cty đều chậm trả)= 30 tỉ, sau khi phân loại thì chỉ có 10% là mất trắng, thì nợ xấu theo NH VN là 3 tỉ.

Trong khi đó, 1 NH Úc thì nợ xấu sẽ là 950 triệu X 200 cty= 190 tỉ, không phân loại thêm gì nữa, và NH phải trích dự phòng từ lợi nhuận hay ngay cả lỗ lã cũng phải trích 190 tỉ. Khi nào DN này bắt đầu trả được nợ mới lấy ra khỏi danh sách nợ xấu mà credit (giảm) lại cho dự phòng.

Chính vì vậy dự phòng của quốc tế không tăng đột xuất theo tháng ngày trong thời hạn vay, của VN thì cứ thêm mỗi tháng mỗi nhiều nhưng bất cứ lúc nào, không ai biết là bao nhiêu vì tháng sau, sau nữa sẽ thêm nữa.

Ngân Hàng Việt Nam đưa số nợ xấu thấp để họ chia nhau lợi nhuận trước, lấy tiền thưởng, lương rồi từ chúc, qua NH khác làm, đâu ai trừ lương lại được. Còn rủi ro 100 hay 200 ngàn tỉ nợ xấu thì để NHNN lo. …….. Anh bán hủ tiếu thì phải tự chịu rủi ro, rủi ro hoài, mưa nhiều thì vợ con anh ấy chết đói, vậy mà cũng phải đóng thuế để cho có đủ 200 ngàn tỉ trả cho rủi ro của NH. Hết trả nợ cho tập đoàn, tổng công ty nhà nước thì tới trả nợ cho Ngân Hàng.

Thanh tra nói nợ xấu là 200 ngàn tỉ, tôi nghĩ rằng nếu tính đúng, tính đủ như anh bán hủ tiếu, phải là ít nhất 740 ngàn tỉ, hãy để ý con số này và kiểm chứng cuối năm 2012…

Cần bán nhà ở Phố Trần Cung


Tôi đang cần bán gấp căn nhà 2 tầng ngõ 354 phố Trần Cung.
S= 32m2, 2 tầng x 2wc, thiết kế hợp lý, ngõ ô tô vào. Nhà chưa có sổ đỏ, tuy nhiên đang đóng thuế đất ở hàng năm. 
Giá rẻ, liên hệ nếu quý bạn có nhu cầu 0168 637 0168








Vay mua ô tô – Vay vốn ngân hàng mua xe ô tô

Cho vay mua xe ô tô là sản phẩm tín dụng tài trợ vốn cho khách hàng là cá nhân có nhu cầu vay vốn ngân hàng để mua xe ô tô phục vụ đời sống và hoạt động sản xuất kinh doanh.
 vay-mua-oto
– Bạn muốn bảo vệ cả gia đình bạn khỏi mưa nắng khi đi ra đường?
– Bạn muốn cả nhà có phương tiện di chuyển khi đi xa?
– Bạn muốn có phương tiện để vận chuyển, phục vụ cho việc kinh doanh của bạn mà không phải đi thuê?
Dịch vụ vay mua ô tô mang lại cho khách hàng nhiều lợi ích, khách hàng có thể vay mua xe để phục vụ kinh doanh hoặc vay mua xe cho gia đình sử dụng với thủ tục đơn giản trong 1 thời gian ngắn là được giải ngân.
1. Hình thức  khi vay mua ô tô
– Khách hàng đáp ứng nhu cầu của khách hàng vay mua ô tô, giải ngân bằng tiền VND.
– Hạn mức tiền vay lớn tuỳ thuộc vào giá trị tài sản thế chấp của khách hàng.
– Lãi suất cho vay mua ô tô cạnh tranh, theo quy định của ngân hàng tại từng thời điểm.
– Thời hạn cho vay mua ô tô kéo dài có thể lên đến 30 năm.
– Khách hàng có thể bảo đảm khoản vay bằng cách thế chấp sổ đỏ, tài sản có giá hoặc chiếc xe dự định mua.
2. Ưu đãi khách hàng khi vay mua ô tô
– Khách hàng là cá nhân có nhu cầu vay vốn để mua xe ô tô.
– Giúp bạn sở hữu chiếc xe mơ ước của mình với rẻ nhất.
– Hình thức cho vay đa dạng, khách hàng có thể thế chấp bằng nhiều loại tài sản.
– Hồ sơ đăng ký vay vốn mua ô tô nhanh gọn, đơn giản.
– Khách hàng đăng ký vay vốn mua xe có thể được duyệt giải ngân nhanh, thời gian chờ chỉ 24h.
– Thời gian cho vay vốn mua ô tô kéo dài tối đa 30 năm.
3. Điều kiện khách hàng khi vay vốn mua ô tô
+ Chương trình vay vốn áp dụng cho cả đối tượng khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp.
+ Về độ tuổi: người đứng ra vay vốn phải có độ tuổi từ 18 đến dưới 60 tuổi.
+ Khách hàng cần đảm bảo nguồn thu nhập đủ trả nợ khoản vay.
+ Khách hàng cần thế chấp tài sản : có thể thế chấp bằng sổ đỏ hoặc thế chấp bằng chiếc xe dự định mua.
4. Đăng ký hồ sơ thủ tục khi vay mua ô tô
+ Đơn đề nghị vay tiền mua ô tô
.+ Hồ sơ cá nhân người đại diện vay vốn: bản sao CMND, hộ khẩu, đăng ký tạm trú đối của khách hàng.
+ Giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận tình trạng hôn nhân đối với khách hàng cá nhân.
+ Đăng ký kinh doanh đối với khách hàng doanh nghiệp.
+ Giấy tờ mục đích sử dụng tiền vay: hợp đồng mua xe ô tô, giấy biên nhận tiền đặt cọc mua xe,…
+ Hồ sơ chứng minh nguồn thu nhập: bảng lương có xác nhận của cơ quan, sao kê tài khoản lương có xác nhận, các giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập từ hoạt động kinh doanh,…
5. Hãy liên hệ ngay với chúng tôi, Dịch Vụ Vay Vốn
Công Ty Cổ Phần Đầu Tư và Thương Mại CHC Việt Nam
Địa chỉ:  Số 2/435 Xuân Đỉnh - Từ Liêm - Hà Nội

Hotline: 0168 637 0168 A.Cường (phục vụ 24/24)

SHB 05 năm liên tiếp nhận giải thưởng ngân hàng có chất lượng thanh toán quốc tế xuất sắc do BNY MELLON trao tặng


Vừa qua, tại Hội sở chính SHB 77 Trần Hưng Đạo - Hà Nội, Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB) đã vinh dự lần thứ 05 nhận giải thưởng Ngân hàng có chất lượng thanh toán quốc tế xuất sắc theo tỷ lệ điện chuẩn (STP Award) do Ngân hàng The Bank of New York Mellon (BNY Mellon) trao tặng.

Tham dự Lễ trao giải về phía BNY Mellon có Ông Arnon Goldstein – Giám đốc điều hành, Trưởng Bộ phận bán hàng và Quan hệ khách hàng khu vực Châu Á Thái Bình Dương; Ông Willie Wong – Giám đốc thị trường toàn cầu; Bà Đào Bích Hồng – Giám đốc Dịch vụ khách hàng; Về phía SHB có bà Ninh Thị Lan Phương – Phó Tổng Giám đốc, và đại diện Ban lãnh đạo Ngân hàng cùng  cán bộ nhân viên SHB.



Bà Ninh Thị Lan Phương - Phó Tổng Giám đốc SHB(trái) nhận giải thưởng từ BNY MELLON.

Là giải thưởng ghi nhận của Bank of New York Mellon về chất lượng dịch vụ ngân hàng đại lý trong lĩnh vực thanh toán, việc SHB 05 năm liên tiếp nhận được giải thưởng STP Award của BNY Mellon đã khẳng định sự xuất sắc trong nghiệp vụ của đội ngũ cán bộ nhân viên thanh toán của SHB; là cơ sở chắc chắn để khách hàng tin tưởng các dịch vụ đạt tiêu chuẩn nhanh về tốc độ và chuẩn xác về chất lượng của SHB.

Phát biểu tại lễ trao giải, đại diện BNY Mellon, Ông Arnon Goldstein - Giám đốc điều hành, Trưởng Bộ phận bán hàng và Quan hệ khách hàng khu vực Châu Á Thái Bình Dương chia sẻ: “BNY rất vinh dự khi SHB trở thành đối tác từ năm 2008.  Trong 7 năm đồng hành, BNY luôn trân trọng và đánh giá cao mối quan hệ hợp tác với SHB, và rất vui mừng trước sự phát triển ngày càng lớn mạnh của Ngân hàng SHB tại Việt Nam cũng như trong khu vực và trên thị trường quốc tế. Hôm nay, BNY rất vinh dự được lần thứ 5 liên tiếp trao giải thưởng quan trọng này cho SHB và tin tưởng về năng lực, uy tín và chất lượng dịch vụ xuất sắc của SHB đặc biệt trong lĩnh vực thanh toán quốc tế”.


 Giải thưởng này một lần nữa đã ghi nhận sự đánh giá cao của các định chế tài chính nước ngoài đối với uy tín, chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế của SHB, khẳng định những nỗ lực vượt bậc của SHB trong việc nâng cao chất lượng dịch vụ, nhằm hướng tới một ngân hàng chuẩn quốc tế.  SHB cam kết sẽ tiếp tục mang đến cho khách hàng chất lượng dịch vụ tốt nhất không chỉ trong lĩnh vực thanh toán quốc tế mà còn trên tất cả các lĩnh vực mà SHB tham gia góp phần khẳng định uy tín thương hiệu SHB tại thị trường trong nước cũng như thị trường quốc tế.


Theo nguồn từ shb.com.vn

Bán nhà đất sổ đỏ chính chủ


Số 159 Đường Xuân Đỉnh _ quận Bắc Từ Liêm _ Tp Hà Nội
DT đất:132m2. Rộng 9,5m x Dài 13,5m
Nhà 2 tầng DT 50m2 Hướng Bắc.
Giá Bán đất 85triệu/m2.Tổng giá trên 10tỉ. (có thương lượng với người thiện trí mua nhanh) có thể bán1/3 thửa đất.

Số ĐT liên hệ: 0168 637 0168








VPBank dành 5.000 tỷ đồng cho vay ưu đãi đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ

Với mục đích đồng hành, hỗ trợ vốn cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ, từ nay đến 30/9/2015, Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) chính thức triển khai Chương trình ”5,000 tỷ cho vay ưu đãi dành cho khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ” trên phạm vi toàn quốc. 
Chương trình được áp dụng đối với khách hàng là doanh nghiệp vừa và nhỏ (VVN) đã được cấp tín dụng tại VPBank hoặc các tổ chức khách có nhu cầu vay vốn. Theo đó, các doanh nghiệp VVN sẽ được hưởng mức lãi suất cho vay ưu đãi giảm tối đa 2%/năm so với mức lãi suất thông thường theo quy định của VPBank, áp dụng trong thời gian tối đa 6 tháng đối với mỗi khoản vay. 
Chương trình được thiết kế ngay sau khi VPBank ra mắt các giải pháp vốn cho khách hàng như Vay tín chấp, Chương trình tín dụng thông minh, Vay kinh doanh tài sản đảm bảo là bất động sản. Đây là các giải pháp được khách hàng đánh giá cao bởi giải quyết được bài tóan tiếp cận vốn của doanh nghiệp trong bối cảnh giới hạn về tài sản đảm bảo.
Ông Fung Kai Jin – Phó Tổng Giám đốc, Giám đốc Khối khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ VPBank cho biết: “VPBank luôn xác định doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) là một phân khúc khách hàng quan trọng đối với sự tăng trưởng chiến lược dài hạn của ngân hàng. Trong năm 2015, VPBank sẽ tiếp tục đồng hành cùng các doanh nghiệp SME thông qua các chương trình trách nhiệm xã hội và đặc biệt là các gói giải pháp tài chính tòan diện cho doanh nghiệp.

Những mánh khóe ép khách khi đáo nợ ngân hàng của nhân viên tín dụng

Anh Đăng, chủ cơ sở kinh doanh đồ nhựa đang loay hoay với khoản vay 400 triệu sau vài ngày nữa sẽ đáo hạn ngân hàng. Chưa xoay ra tiền mặt trả nợ mà lại vẫn muốn vay lại khoản vay đó để tiếp tục có vốn kinh doanh. Nhân viên ngân hàng T gợi ý anh Đăng tìm tới tín dụng đen để tất toán khoản vay cũ của ngân hàng, sau đó vài hôm sẽ giải ngân khoản vay mới…
Những mánh khóe ép khách khi đáo nợ ngân hàng của nhân viên tín dụng
 Nhiều nhân viên ngân hàng đã trục lợi bằng cách tư vấn cho khách hàng tìm đến tín dụng đen để tất toán khoản vay. (Ảnh minh họa)
Gợi ý tín dụng đen
Đầu tháng ba sẽ là ngày đáo hạn cho khoản vay một năm của anh Đăng với ngân hàng T. Khoản vay của anh Đăng đã trả lãi hàng tháng, cuối kỳ một năm sẽ phải tất toán tiền vay gốc. Trước đấy cả tuần, anh Đăng kiểm tra lại sổ sách tài chính thì phải tới đầu tháng tư các khoản tiền theo đơn hàng mới về tới cửa hàng.
Hỏi vay bạn bè người thì không có sẵn, người thì phải đợi hai tuần. Đang quá đau đầu với khoản vay thì anh Đăng nhận được cuộc hẹn tại quán càphê của nhân viên ngân hàng.
Tại đây, anh Đăng lại bị nhân viên thúc giục khoản vay ngắn hạn của mình. Nhân viên ngân hàng nói nếu không tất toán được khoản vay, hồ sơ của anh Đăng sẽ bị xếp vào nợ xấu, nên sau này muốn đi vay ngân hàng nào cũng rất khó.
Đang ở thế chịu trận, anh Đăng hỏi nhân viên ngân hàng có thể thế chấp thêm ngôi nhà khác để vay khoản khác rồi lấy số tiền đó tất toán khoản vay cũ. Tư vấn cho anh Đăng về cách thoát hiểm này, nhân viên ngân hàng nói: “Cũng được anh ạ. Nhưng để giải ngân khoản vay mới thì thủ tục như định giá tài sản thế chấp, rồi mục đích vay vốn thời gian phải mất cả tháng.
Ngoài ra để làm khoản vay mới đó anh phải chứng minh thêm năng lực tài chính. Cái mình cần bây giờ là tiền luôn, có tiền tất toán chỉ sau hai hôm anh cần thì bọn em lại giải ngân cho anh vay tiếp”
Sau cuộc càphê mất gần buổi sáng vẫn không tìm ra cách gì giải quyết thì đến tối nhân viên ngân hàng gọi lại bảo là “đã có cách, nhưng anh phải chịu thiệt chút”. Theo đó, người của ngân hàng giới thiệu cho anh Đăng dịch vụ đáo hạn với khoản vay nóng vào khoảng 1% lãi suất/ ngày.
Làm thử phép tính, anh Đăng thấy cần vay 400 triệu đồng, với 1% lãi suất/ngày thì trong 4 ngày anh Đăng phải 16 triệu đồng.
“Thực ra tôi biết nhân viên ngân hàng và tín đụng đen móc ngoặc với nhau. Nhưng lúc đó mình cần tiền giải quyết cho xong nên đành cắn răng vậy”, anh Đăng nói.
“Bắt thóp nhau”
Theo anh Hồng - nhân viên ngân hàng tại phố Bạch Mai (Hà Nội), với các hộ kinh doanh nhỏ, để đảm bảo sự an toàn, Ngân hàng thường áp dụng hình thức 1 năm đáo hạn 1 lần. Đến thời điểm đáo hạn, căn cứ trên kết quả kinh doanh, Ngân hàng sẽ quyết định có tiếp tục giải ngân cho vay tiếp không. Tại thời điểm đáo hạn, người vay phải nộp trả toàn bộ tiền vay cùng tiền lãi của năm đó.
Nếu các hộ kinh doanh làm ăn không hiệu quả thì việc ngừng cho vay là hợp lý. Tuy nhiên, thực tế, chính lúc này các nhân viên tín dụng lại "cò quay" để ép cả những người đang làm ăn tốt.
Khi tôi dẫn lại trường hợp của anh Đăng đã kể trên, anh Hồng nhận định: “Với trường hợp này, nếu nhân viên làm nghiêm túc nhân viên ngân hàng sẽ kiểm tra chứng minh tài chính của khách hàng. Nếu thấy khách hàng hoàn toàn có khả năng trả nợ thì sẽ gia hạn”.
“Có thể tiền khoản vay đang được mang vào kinh doanh để sinh lời. Bởi vậy đến khi đáo hạn, khi nguồn tiền mang đi kinh doanh chưa về thì khách hàng không đủ khả năng trả nợ. Khi đó nhân viên ngân hàng sẽ gợi ý này nọ”, anh Hồng nói.
Tuy nhiên, theo anh Hồng trong nhiều trường hợp nhân viên ngân hàng thừa biết khách hàng của mình có khả năng thanh toán nợ nhưng thấy khách hàng đang bí bách tiền mặt vào thời điểm đáo hạn nên thường vòi vĩnh.
“Họ không nói rõ ra nhưng ai cũng hiểu. Ví dụ như họ nói khoản vay của anh muốn gia hạn cũng được thôi nhưng chờ em xin ý kiến sếp đã. Hoặc, đợt này bên em đang làm căng, khoản vay của anh khó gia hạn lắm..” - anh Hồng nói.
Theo anh Hồng, khách hàng là dân kinh doanh nhỏ lẻ đi vay ngân hàng có hai cái sợ là: sợ mất tài sản thế chấp và sợ bị kê vào hồ sơ xấu thì sẽ khó được vay tiếp tại các ngân hàng khác.
Tuy nhiên, cũng theo anh Hồng, việc gây khó dễ này là hoàn toàn mang tính cá nhân của các nhân viên tín dụng. Do đó, nếu các khách hàng cần chú ý những chi tiết trong hợp đồng vay như thời điểm đáo hạn, thời gian xét duyệt đáo hạn... để hạn chế tối đa sự "cò quay" của nhân viên tín dụng. Trong một số trường hợp nhất định, cần phải thông tin tới lãnh đạo ngân hàng để xem xét giải quyết và xử lý nhân viên tín dụng có dấu hiệu "cò quay" khách hàng.


Hỗ Trợ Đáo Hạn Ngân Hàng



Hotline: 0168.637.0168

Tin tức nổi bật

Lãi xuất


Ngân hàngKỳ hạn
(tháng)
Cá nhânDoanh nghiệp
Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng126,8-
187,1-
367,3-
Ngân hàng Thương mại Cổ Phần Dầu Khí Toàn Cầu128,419,5
181119,5
361119,6
Ngân hàng TMCP Sài Gòn-Hà Nội12021
18021
36021
Ngân hàng HDBank126,287,3
186,33-
365,85-
Ngân hàng Đại Dương127,90
18110
36110
Ngân hàng đầu tư và Phát triển Việt Nam1211,50
1811,50
3611,50
Ngân hàng Quân Đội127-
18--
366,5-
Ngân hàng Vietcombank1266,2
18--
366,26,3
Ngân hàng ACB Á Châu125,77,5
18--
366,38
Ngân hàng Vietinbank12--
18--
36--
Ngân hàng Nông Nghiệp125,88
186,3-
36--
Ngân hàng TMCP Đông Nam Á1211,518
1811,518
3611,518
Ngân hàng Đông Á126,8-
186,8-
366,8-